Vocês têm algum dinheiro para investir! Então, o que vão fazer com ele?

Existem muitas opções, mas quais são as ideais para o casal? A chave para o sucesso é ter um plano de investimento baseado em objetivos de curto, médio e longo prazo, e depois selecionar os investimentos adequados para atingir esses objetivos.

Alguns investimentos são melhores que outros para gerar renda. Uns são melhores para o crescimento a longo prazo e outros, oferecem vantagens fiscais. Vocês poderão ficar empolgados com os investimentos especulativos de curto prazo. Ou também, poderão se sentir confortáveis com os investimentos seguros e confiáveis que não alterem a saúde do casal.

Quanto mais o casal aprender sobre os diferentes tipos de investimento, mais preparados estarão para quando chegue o momento de tomar decisões.

Visão geral das opções de investimento

Antes saírem a caca de um corretor financeiro e começar a comprar, vocês devem pensar e planejar. Para escolher entre o universo crescente de opções de investimento, vocês devem decidir o que desejam que seus investimentos façam por vocês.

Façam algumas perguntas importantes antes de investir.

Os investimentos diferem de acordo com os objetivos, riscos, retorno potencial e volatilidades.

Perguntas para se fazerem

Vocês estão procurando investimentos que gerem renda continuamente? Então considerem as contas de poupança, certificados, títulos ou fundos mútuos de investimento.

Vocês querem que seus investimentos cresçam em valor para que possam receber um bom retorno quando forem vendidos no futuro? Ações e fundos mútuos de crescimento podem estar entre as opções.

As diferenças em função do tipo de investimento

Existem muitos tipos de investimento para escolher. Cada tipo de investimento difere dos demais em objetivos, riscos e benefícios. Alguns diferem no quanto se espera lucrar, e também, na volatilidade relativa, ou seja, quanto muda o valor do investimento em comparação com o mercado em geral.

Os retornos dos investidores podem estar na forma de juros, dividendos ou ganhos de capital. Juros e dividendos são rendimentos correntes recebidos de investimentos que geram renda. Os ganhos de capital resultam da venda de um investimento por mais dinheiro do que foi pago inicialmente.

Dicas

Antes de comprar, confiram as características do investimento que vocês estão considerando adquirir, e como ele é usado em um plano de investimento. Verifiquem que o investimento escolhido atenda metas, objetivos e tolerâncias do risco.

Conta de poupança

As contas de poupança são investimentos que pagam juros e podem ser estabelecidas em bancos, cooperativas de crédito e outros tipos de depósito. No entanto, as cooperativas de crédito pagam dividendos e não juros sobre as contas de poupança.

As contas de poupança são apreciadas por sua conveniência e liquidez.

Em muitos países, os depósitos são assegurados até uma certa quantia.

A conveniência de ter uma conta de poupança

Para muitas pessoas, as contas de poupança são uma maneira conveniente de economizar dinheiro, uma vez que esses investimentos são líquidos, ou seja, podem ser retirados e gastos imediatamente, se necessário. Como resultado, as contas de poupança são melhores para somas de dinheiro que provavelmente serão necessárias dentro de um curto período, de um a doze meses. Como os bancos tendem a pagar baixas taxas de juros, o uso da poupança como investimento de longo prazo não é recomendado.

Muitas destas contas têm seguro de depósito

Os juros são creditados periodicamente. Eles também são capitalizados, o que significa que a conta paga juros sobre os juros já gerados. A frequência com que os juros são capitalizados varia de acordo com a entidade bancária. Os juros são tributados como renda ordinária à sua alíquota regular. Em muitos países, os depósitos são assegurados até uma certa quantia por depositante.

Muitas destas contas cobram multa

Devido ao alto custo de gerenciamento das instituições financeiras, se o saldo mínimo exigido em alguns tipos de contas de poupança não for mantido, muitas delas cobram multa.

As contas de poupança são uma boa solução para guardar o dinheiro necessário para o dia a dia, para as metas de curto prazo e como um fundo de emergência.

Certificados

Os certificados são depósitos a prazo, emitidos por entidades bancárias e cooperativas de crédito.

Vocês devem deixar o dinheiro por um determinado período de tempo.

A maioria dos certificados conta com seguro.

Os certificados são adequados para investidores que precisam de investimentos de baixo risco com vencimentos fixos.

Os certificados são de curto prazo (geralmente de um mês a 60 meses) e pagam juros no final do período (quando expiram) ou em vários momentos antes do final do período, dependendo da constituição do certificado. Geralmente pagam uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança. Os certificados com data de vencimento mais longa tendem a pagar taxas de juros mais altas. O investimento inicial mínimo varia de um banco para outro e de um certificado para outro.

Como funcionam os certificados

Quando você deposita dinheiro em um certificado, você deve deixa-lo por um período específico para receber uma taxa de juros definida, embora alguns certificados tenham taxas variáveis. As cooperativas de crédito pagam dividendos em vez de juros. Quando você receberá o investimento original e os juros, depende do certificado. Alguns pagam juros ao longo do prazo e outros pagam no vencimento. Com os certificados, vocês sabem quanto vão ganhar e quando o dinheiro estará disponível. Os certificados são apropriados para investidores que precisam de investimentos de baixo risco com vencimento fixo.

Poderá ser cobrada uma penalidade se o dinheiro de um certificado for retirado antes do vencimento.

Os certificados podem incluir um seguro

Os certificados emitidos por bancos, cooperativas de crédito e algumas associações de poupança e empréstimo, em muitos países são assegurados por seguradoras especiais, por até um determinado valor por depositante.

Certificados vendidos por corretoras

O portfólio de negócios das corretoras inclui a venda de certificados de depósito bancário. As corretoras procuram os certificados no mercado de corretagem a preços competitivos e os oferecem aos clientes. Você paga uma taxa por um certificado adquirido de uma corretora. Os juros de um certificado de corretagem podem não ser assegurados e também não estar sujeitos a penalidades pelo saque antecipado. No entanto, o investidor pode sofrer uma perda se o certificado de corretagem for vendido antes do vencimento.

Tipos de certificados

Existem variações nos certificados. Por exemplo:

  • Os certificados de taxa variável oferecem taxas que mudam junto com as taxas de juros.
  • Os certificados de adição permitem que o investidor adicione capital depois de aberto.
  • Os certificados de desconto são vendidos ao investidor por menos do que o valor nominal. Após o vencimento, o investidor recebe o valor nominal original do certificado.
  • Os certificados negociáveis vêm em denominações de US $ 100.000 e podem ser negociados como ações.

Os certificados são um veículo eficaz para os investimentos de curto prazo quando uma garantia de capital é necessária (se mantida até o vencimento) e os juros não flutuam.

Títulos

Os títulos são empréstimos feitos por investidores para vários emissores. Os títulos são uma forma de garantia das dívidas. São notas promissórias emitidas por uma corporação ou entidade governamental quando você empresta dinheiro. Em troca do seu dinheiro, o emissor deve o valor mostrado no título na data de vencimento, mais os juros, que são pagos periodicamente. Os títulos variam no vencimento, de um a cinquenta anos, embora alguns possam ter vencimentos mais longos.

Os títulos são vendidos para arrecadar dinheiro para financiar operações e projetos.

Os títulos são conhecidos entre os investidores que procuram renda corrente e segurança do capital.

Muitos títulos são isentos de impostos a nível estadual ou federal.

Por que os títulos são vendidos?

Os títulos são vendidos para arrecadar dinheiro para financiar operações e projetos. As unidades governamentais que vendem títulos, incluem o governo federal e seus órgãos e as unidades municipais, como as prefeituras.

Os títulos são apropriados para investidores que procuram renda corrente e precisam proteger o capital investido (chamado de principal). Os títulos geralmente pagam juros mais altos do que os certificados e as contas de poupança, e pagam o valor nominal no vencimento.

Os títulos podem ser negociados

Os títulos também podem ser negociados na bolsa de valores, oferecendo uma oportunidade de obter ganhos de capital se forem vendidos a outros investidores por mais do que foram negociados.

Rendimento dos títulos

Os juros sobre os títulos são tributados como rendimentos ordinários, a menos que os títulos sejam isentos de impostos. Os juros dos títulos emitidos pelos estados e suas subdivisões, são geralmente isentos de imposto de renda federal e também geralmente isentos do imposto de renda desses estados, em caso de aplicar.

Quem compra títulos?

Os títulos podem ser um investimento ideal para quem procura renda corrente, por causa da forma como se pagam os juros. Eles também são um complemento aos investimentos em ações em carteira, já que os preços dos títulos e os preços das ações geralmente não andam de mãos dadas com o mercado.

Os riscos de investir em títulos

Os títulos estão sujeitos ao risco de mercado e taxa de juros se forem vendidos antes do vencimento. Os valores dos títulos diminuirão à medida que as taxas de juros subirem e estiverem sujeitos à disponibilidade e alteração do preço.

Ações

As ações representam a propriedade de uma corporação.

Quando as corporações ganham lucros, os acionistas podem dividi-los.

As ações são populares entre especuladores de curto prazo e investidores de longo prazo.

Como funcionam as ações

Cada ação é uma parte da propriedade. Quanto mais ações você possui, maior será a propriedade.

Quando a corporação ganha lucro, parte do lucro pode ser repassado aos investidores na forma de dividendos. Quando uma ação cresce em valor, você pode vender e obter lucro (ganho de capital).

Vantagens de investir em ações

A longo prazo, as ações têm superado qualquer outro tipo de investimento se mantiveram à frente da inflação. Isso ocorre porque os retornos das ações não são fixos, como são os retornos de muitos outros investimentos.

Quem compra ações?

Os investimentos em ações são favorecidos por especuladores de curto prazo e investidores de longo prazo. Os especuladores de curto prazo tentam aproveitar a volatilidade dos preços curto prazo para “comprar na baixa” e “vender na alta”. Já, os investidores de longo prazo ignoram as flutuações diárias para tirar proveito dos retornos potencialmente mais altos de longo prazo. Os investidores de longo prazo também podem se beneficiar dos dividendos pagos pelas empresas de sucesso que investem neste tipo de negócio.

Os riscos de investir em ações

Investir em ações envolve um risco que inclui perda de capital, pois o desempenho passado do papel não é garantia de resultados futuros. O mercado de valores está sujeito a flutuação, de tal forma que na venda, um investidor pode perder capital.

Fundos Mútuos de Investimento

Os fundos mútuos de investimento estão entre os investimentos mais populares do mercado.

Um fundo mútuo de investimento é uma aplicação financeira composta por ações e títulos entre outros valores.

Alguns fundos mútuos de investimento pagam rendimento pelos dividendos que geram as aplicações.

Você pode comprar ações diretamente de um fundo e vendê-las de volta.

Por que os fundos mútuos de investimento são populares?

Os fundos mútuos de investimento são aplicações fáceis de comprar e resgatar. Por serem investimentos de vários cotistas, os fundos mútuos são um portfólio diversificado de investimentos. Um fundo mútuo de investimento é uma coleção de dinheiro de muitos investidores que é investida em um portfólio composto por ações, títulos ou outros valores. Os investidores que não têm tempo ou disposição para criar suas próprias aplicações, se sentem atraídos pela diversificação que oferece. Os fundos mútuos de investimento são orientados para renda, crescimento ou uma combinação dos dois.

Como funcionam os fundos mútuos de investimento

Os fundos mútuos investem em aplicações de renda, como títulos, ações preferenciais e ações ordinárias, além de outros investimentos em crescimento.

Os investidores possuem ações dos fundos mútuos. O valor de uma ação, chamado valor patrimonial líquido (NAV), muda diariamente. O valor patrimonial líquido é calculado a partir do valor das garantias subjacentes detidas pelo fundo.

Os fundos mútuos de investimento podem pagar dividendos dos lucros do portfólio, que pode gerar juros, dividendos ou ganhos de capital com a venda dos títulos. Você também poderá obter ganhos de capital ao vender ações que aumentaram em valor.

Como comprar e vender ações de fundos de investimento

Em muitos casos, as ações podem ser adquiridas diretamente de um fundo de investimento. Alguns investidores preferem comprar ações através de corretoras ou consultores financeiros. Alguns investidores gostam da conveniência de um plano de investimento automático que permite que seu fundo retire dinheiro das contas bancárias ou das cooperativas de crédito, para investir no fundo.

Os fundos mútuos de investimento compram ações quando o investidor deseja vendê-las. Muitos fundos permitem que seus investidores negociem as ações por telefone. O prospecto do fundo explica as opções de como vender ações.

Jornais financeiros e outras publicações anunciam fundos mútuos e fornecem números gratuitos para prospectos de edição.

Os riscos de investir nos fundos mútuos de investimento

Investir em fundos mútuos de investimento envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. Os investimentos em setores especializados da indústria apresentam riscos adicionais que estão detalhados no prospecto de emissão.

Visão Geral dos Investimentos de “Outra Classe”

Ações, títulos e fundos mútuos são os investimentos que a maioria das pessoas costuma encontrar. Existem outros investimentos mais sofisticados que são adequados apenas para investidores que tem conhecimento, experiência e recursos.

Alguns tipos de investimento exigem conhecimento, experiência e recursos adequados.

Outros tipos de investimento incluem futuros e outras opções como metais, moedas e arte.

Alguns desses investimentos, chamados derivativos, se apresentam como variações dos investimentos básicos.

Outros tipos de investimento

Alguns investidores negociam com commodities e ativos duros. Por exemplo:

  • As opções são os direitos de compra ou venda de ações ou outros valores por um preço definido dentro de um período de tempo especificado.
  • Os futuros são direitos de compra ou venda de commodities (trigo, soja, suínos, etc.) ou certos outros investimentos por um preço definido em uma data específica.
  • Os metais preciosos são ativos duros como ouro, prata e platina e seus preços flutuam diariamente.
  • A moeda é o dinheiro das nações. Seu valor aumenta e diminui em relação ao de outras moedas, e você pode obter lucros aproveitando essas diferenças.
  • Arte, antiguidades, moedas raras e selos são ativos duros que exigem um conhecimento especializado, que geralmente requer anos de estudo.

Esses investimentos exigem um profundo conhecimento dos mercados de investimentos e da economia. Já que os valores aumentam e diminuem rapidamente, investir neles exige habilidades sobre o comportamento do mercado.

Resumo das Opções de Investimento

Existem muitos tipos de investimentos para escolher ao criar seu portfólio. Cada tipo de investimento adiciona características específicas que afetarão o resultado do investimento.

Os principais investimentos são as ações e os títulos, sendo que, o dinheiro e outros ativos são utilizados para completar o portfólio. Uma maneira conveniente de investir em um ou mais tipos de investimento é através dos fundos mútuos.

A recomendação para você escolher seus investimentos é que leve em consideração as características com as que haverá de atingir as metas. Os investimentos para metas de curto prazo ou especulativas, são bem diferentes dos investimentos utilizados para o crescimento de longo prazo, segurança de capital ou vantagens fiscais. Para você adicionar com sucesso o tipo de investimento certo, é importante que entenda as características dos tipos de investimento. O investimento de sucesso não é acidental, é planejado.

Dicas para começar hoje mesmo

  • Escolha investimentos que proporcionem crescimento ou renda corrente, ou uma combinação dos dois.