A escolha da marca e do modelo do carro que a maioria dos consumidores quer comprar é a parte mais fácil, já o financiamento é a parte mais difícil. As opções incluem empréstimos da concessionária, de uma instituição financeira, uma linha de crédito sobre o valor da casa ou um parente ou amigo. Ao tomar um empréstimo, as condições dependerão de vários fatores, incluindo a pontuação do score de crédito, a duração do empréstimo e se o carro é novo ou usado. As opções de financiamento também devem ser consideradas à luz dos descontos e de alguns incentivos especiais. É importante comparar o custo das várias opções de financiamento antes de decidir por uma delas, para que você esteja ciente das opções.

Fontes de financiamento de um automóvel

Você tem muitas fontes à sua disposição.

As opções para financiar a compra de um automóvel podem ser desde bancos, poupança e empréstimos, até empresas financeiras, cooperativas de crédito, instituições financeiras on-line, linhas de crédito com garantia de imóvel, familiares e amigos. Muitos compradores de automóveis financiam suas compras através das concessionárias, que tem acesso a empréstimos oferecidos por várias companhias financeiras, bancos e entidades particulares de empréstimo. Geralmente, quando você compra um carro, o vendedor perguntará se você planeja financiar a compra, quanto você planeja fornecer como adiantamento e que tipo de pagamento mensal você pode pagar. O vendedor poderá contar nas negociações com a participação do gerente de vendas e do gerente financeiro da concessionária, pois essa participação pode ser necessária no processo de negociação. O benefício de comprar diretamente com a concessionária é a conveniência, pois você pode comprar um carro e financiá-lo, tudo em um só lugar. A maior desvantagem é que os termos do empréstimo podem não ser tão favoráveis quanto você pode obter em outro lugar.

Muitos compradores de automóvel financiam a compra através de uma concessionária.

Você pode fazer a simulação do empréstimo e conseguir o pré-aprovado para obter o crédito.

Outras opções incluem empréstimos com o imóvel em garantia e empréstimos de amigos ou familiares.

A abordagem das financeiras tradicionais

Outra opção é solicitar um empréstimo a uma instituição financeira tradicional ou online. Antes de solicitar um empréstimo, verifique e compare as taxas de juros dos créditos com durações diferentes. Depois de encontrar a instituição financeira com as melhores condições para o tipo de empréstimo que deseja, você pode solicitar o empréstimo antes ou depois de encontrar o carro de seu gosto. Ao se inscrever antes de se decidir pelo carro, você poderá obter um pré-aprovado para o empréstimo, o que o deixará em uma posição forte frente ao vendedor, em condições de negociar um bom preço para o carro. Esta é uma das vantagens de conseguir financiamento antecipadamente, pois com o pré-aprovado do financiamento, você se concentrará exclusivamente na negociação de um bom preço.

Na realidade, o processo de solicitação do empréstimo funciona de maneira semelhante para instituições financeiras tradicionais e online. Você preenche um aplicativo, seja pessoalmente (para um banco local) ou online (para uma instituição financeira local ou online). O aplicativo fará uma série de perguntas sobre renda, poupança, quanto você quer emprestar e quais outros empréstimos você tem. Também, você será solicitado para autorizar que a instituição financeira verifique seu histórico de crédito. Muitas instituições financeiras podem obter a aprovação do empréstimo, algumas horas após a conclusão da aplicação.

Utilize sua linha de crédito de imóvel

Se você está pensando em usar uma linha de crédito baseada no valor do seu imóvel para pagar a compra de um carro, verifique se você tem fundos suficientes de forma que possa cobrir a compra. Além disso, certifique que a taxa de juros do empréstimo sobre o capital acumulado do seu imóvel seja competitiva frente as taxas das instituições financeiras ou da concessionária. Se as taxas forem semelhantes e você se sentir confortável ao pedir um empréstimo sobre o valor do seu imóvel, tirar proveito desta linha de crédito, pode ser rentável. Geralmente, o dinheiro da linha de crédito do capital acumulado do seu imóvel se obtém através da emissão de um cheque que se transfere para a conta da instituição financeira que concedeu a linha de crédito.

Conseguir o crédito em família

Conseguir um empréstimo de um amigo ou membro da família é outra opção. Se você não tem dinheiro, não tem um bom crédito e tem um bom relacionamento com a família ou amigos, isso pode ser uma opção viável. Se você conseguir chegar a um acordo com um familiar ou amigo, é melhor continuar pagando a dívida como se fosse uma empresa. Para isso, vocês devem estabelecer um contrato que cubra o montante do empréstimo, a taxa de juros e as condições de pagamento.

O que determina a taxa de juros de um empréstimo para a compra de um automóvel?

Existem vários fatores que determinam a taxa de juros que você obterá em um empréstimo de automóvel, como a pontuação do score de crédito, a duração do empréstimo, as condições e o ano do automóvel e onde você mora, sendo o fator mais importante, a pontuação do score de crédito. O score de crédito é uma representação numérica do seu histórico de crédito. Se você tem lidado bem com o crédito no passado e paga suas contas em dia, especialmente empréstimos parcelados e contas no cartão, o score de crédito será maior. Se seu histórico de crédito estiver negativo ou irregular, o que significa que você não paga suas contas em dia e/ou não possui uma trajetória de crédito, seu score de crédito será menor. Os mutuários com altas pontuações do score de crédito, geralmente recebem as taxas mais favoráveis, enquanto aqueles com pontuações mais baixas recebem as piores taxas. Antes de comprar um carro, você deve obter uma cópia de sua pontuação de crédito através de uma agência de crédito ou empresa especializada no assunto.

Sua pontuação de crédito é o fator mais importante na obtenção de um empréstimo.

A duração do empréstimo também influencia na determinação da taxa de juros.

A duração do empréstimo também é importante

A duração do empréstimo é outro fator que determina as taxas de juros. Empréstimos com prazos mais curtos, entre 24 e 36 meses, recebem as melhores taxas, enquanto empréstimos de longo prazo, entre 48, 60 ou 72 meses, recebem condições menos favoráveis. Isso ocorre porque o valor de um carro se deprecia rapidamente, e quanto mais longo o empréstimo, o carro vale menos. Com empréstimos longos de 60 ou 72 meses, há chances de que nos últimos anos do empréstimo, o valor das parcelas signifique mais do que realmente valem. Quanto mais novo o carro, melhor será a taxa.

Outros fatores

As taxas de juros para empréstimos de automóveis novos são sempre menores do que para empréstimos de carros usados. Isso ocorre porque o carro novo mantém seu valor melhor do que um carro usado, que tem uma maior probabilidade de ter problemas mecânicos. Em alguns casos, a localização geográfica também pode afetar a taxa de juros que você recebe.

Considerações estratégicas do financiamento de um automóvel

Em um esforço para tirar os automóveis dos lotes, muitas montadoras oferecem descontos e incentivos especiais, principalmente em carros novos. Os incentivos variam, mas geralmente incluem dinheiro de volta em qualquer valor, entre US$ 1.000 e US$ 5.000, valor que você pode usar à vontade, ou acrescentar ao valor do adiantamento. Os descontos especiais podem incluir pacotes de opções premium, além de ofertas especiais de financiamento.

O financiamento a uma taxa de 0% é oferecido geralmente a aqueles com excelente crédito.

Para começar faça uma pesquisa para determinar como foi definido o preço do automóvel.

Você é apto para receber um financiamento de 0%?

Esta popular oferta de financiamento com juros de 0%, embora possa atrair compradores para um showroom de carros, geralmente está disponível apenas para os mutuários com excelente crédito. Se sua pontuação de crédito for inferior a 700 ou, em alguns casos, inferior a 750, você com certeza não será beneficiado com essa taxa. Se você for apto, o financiamento 0% significa que o pagamento mensal será destinado ao pagamento do capital do empréstimo e que você não incorrerá em juros ao longo do empréstimo.

Pesquise antes de comprar

Ao decidir pela compra, é aconselhável que se façam algumas pesquisas sobre a marca e o modelo do carro que você deseja comprar antes de visitar a concessionária. Ao fazer pesquisas na Internet e consultar sites de consumidores com informações sobre os preços dos carros, você poderá saber como o fabricante definiu o preço do carro e quais margens de lucro foram incorporadas pela concessionária. Com esta informação, você poderá negociar uma redução no preço ao mínimo possível. Geralmente, a margem de lucro do revendedor é denominada ADP (lucro adicional do revendedor – pelas siglas em inglês) ou ADM (margem adicional do revendedor – pelas siglas em inglês).

A Internet é útil para fazer comparações das taxas de juros do empréstimo e para saber quanto duram. Muitos sites de financiamento mostram taxas de juros de várias fontes, permitindo pesquisar em função da sua localização. Com isso, você tem a opção de comparar as taxas de juros disponíveis na sua área com as que são oferecidas online.

Resumo do financiamento da compra de um automóvel

O mercado de automóveis pode favorecer os compradores de várias maneiras. Um comprador informado deve conhecer as principais fontes de financiamento de um automóvel. O comprador se beneficiará conhecendo a forma de obter vantagens na hora de negociar as melhores condições do empréstimo. Fazer muitas pesquisas antes mesmo de pensar em comprar um carro ou uma camionete, será de grande utilidade para poder economizar tempo e dinheiro.